SWIFT’te Standart Yükseltme: ISO 20022 Geçişi

Swift dediğimizde Bilgi Teknolojileri dünyasında doğal olarak hepimizin aklına programlama dili geliyor olabilir. Fakat işin içine finans girdiği zaman çok farklı bir enstrüman karşımıza çıkmaktadır. Finans dünyasının yanına bir de Bilgi Teknolojileri dünyasını da düşündüğümüzde yazılım geliştirme, SWIFT altyapıları, web servis entegrasyonları, erişim ve sunucu güvenliği, verilerin şifrelenmesi gibi birçok önemli konuyu barındıran kompleks bir ürün ile karşılaşırız. Finansal işlemler içerdiği için Bilgi Teknolojileri dünyasında çok kritik bir rol oynamaktadır. 2023 Mart ayı itibariyle tüm bankaların ISO 15022 (Metin tabanlı) standartlarından ISO 20022 (XML tabanlı) standartlarına geçişi planlanmış ve 20 Mart itibariyle 2 yıl hibrit dönem uygulanması devreye alınmıştır.

Kısaca SWIFT

Açılımı “Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication” olan SWIFT tüm dünya bankaları arasında elektronik fon transferi sağlayan bir sistemdir. Üye her bankanın özel bir BIC (Bank Identifer Codes) bilgisine sahip olduğu bu sistem 1973 yılından beri kullanılmaktadır. Tüm bankalar sistemlerini kendi BIC lerine göre kullanmaktadır. Örneğin; KTEFTRISXXX denildiği zaman paranın gideceği banka KUVEYT TURK KATILIM BANKASI A.S. olarak anlaşılacak, KTAGDEFFXXX dediğimizde KT Bank AG anlaşılacaktır.

ISO 15022 vs ISO 20022

Mevcut sistemde MT ve yeni sistemde MX olarak itilecek mesajlar hem iş bilgisi açısında hem de teknik altyapı açısından tamamen farklı teknolojiler ve standartlar içermektedir. Veri kısıtının ve sınırlandırılmasının öne çıktığı bu yeni geçişte, daha yapısal daha şeffaf ve daha yönetilebilir bir iletişim kanalının tüm bankalar arası aktif olarak uygulanılması hedeflenilmiştir.

Ayrıca ISO 20022 geçişi ile dolandırıcılık, kara para aklama gibi finans sektörü için önemli olan problemlerin de azalacağı düşünülmektedir. Yapısallaştırılmış veri ile daha net müşteri ve işlem detayları bankalara arası iletilecek, otomatik hale getirilmemiş süreçler azalacak, işlem takibi kolaylaşacaktır.

ISO 150022 ile ISO 20022’nin karşılaştırılması

ISO 150022 ve ISO 20022 için alıcı müşteri verisinin gösterim örneği

Yeni Mesajlar

ISO 20022 geçişi ile birlikte mesaj standartlarında köklü değişiklikler olmaktadır. Standartlardaki bu değişim ile birlikte mesaj türlerinde ve mesaj isimlerinde farklılaşmalar olmuştur. SWIFT sisteminde mevcut ve yeni mesaj türlerini karşılaştırmalı olarak aşağıdaki görselde görebiliriz.

ISO 15022 ve ISO 20022 için mesaj türlerinin karşılaştırmalı gösterimi

Architecht Neler Yapıyor?

2 yılı aşkındır devam eden çalışmalara kapsamında bu teknik dönüşümün tüm altyapısı Bilgi Teknolojileri bünyesinde gerçekleşmektedir. Aynı zamanda AR-GE projesi olan bu çalışmalar kapsamında sadece SWIFT in dünya genelindeki geçişi (CBPR+) değil Avrupa Birliğinde bulunan Target2 sisteminin de ISO20022 geçişi bu kapsamda kendi deneyimli ekiplerimizle gerçekleştirilmektedir.

Resmi olarak yayınlanan standartlar herhangi bir 3. Party uygulama gerektirmeden bankacılık uygulamamız olan BOA altyapısında üretilmekte ve SWIFT ağına iletilmektedir.

Teknik Yol Haritamız

Gerekli altyapı çalışmalarımızdan sonra aşağıdaki mimarisel yol haritasıyla SWIFT tarafından tüm dünya bankalarına resmi olarak yayınlanmış mesaj standartlarını (https://www.swift.com/standards/mystandards-and-swift-translator ) BOA mimarimizdeki standartlara uygun olarak dönüştürüp ilgili ürün sahiplerine işlem seti olarak sunuyoruz.

Hizmete sunulacak ilgili SWIFT mesajının (pacs.008, pacs.009, camt.054 vs.) resmi yayınlanmış en güncel versiyonu SWIFT sitesinden XSD (XLM Şema Tanımı) olarak indirilir.
Altyapısal XSD Sınıf dönüşümleri yapılarak sınıf tipleri üretilir.
Yeni kodsal sınıflara göre ilgili kurallar, kontroller ve doğrulamalar belirlenir ve ISO 20022 standartlarına göre uygulanır.
Altyapısal düzenlemeler çapraz testlere sokularak (MyStandarts üzerinden) tamamlanır.
Hazır hale getirilen process’ler ilgili ekiplerin kullanımına sunulur. (Dış Ticaret, Hazine, Temel Bankacılık vs.)

Kaynakça: