Önceki
Geleceğin Bankacılığına Hoş Geldiniz
API'leri (Application Programming Interface), tıpkı bir tercümanın birbirlerinin dilini konuşamayan iki kişinin iletişim kurmasına yardımcı olması gibi iki uygulamanın birbirleriyle konuşmasını sağlayan bir yazılım aracı olarak düşünebilirsiniz. API'ler aslında çok yeni bir teknoloji olmamasına rağmen, finansal hizmetleri dikey silolardan tamamen açık bir ekosisteme dönüştürmekte oldukça kritik bir rol oynuyor ve API Bankacılığı, Servis Bankacılığı, Platform Bankacılığı gibi farklı iş modellerini hayata geçiren en temel teknolojiyi oluşturuyorlar. Cloud altyapılarının yaygınlaşması, “API first” yaklaşımlar gibi çeşitli nedenlerle bugün hepimiz finansal hizmetlerin API'leştirilmesinden, API bankacılığından ve API ekonomisinden daha fazla bahsediyoruz.
API Bankacılığı Nedir?
API'lerin tüm finans altyapısına kademeli ama istikrarlı bir şekilde nasıl hakim olduğunu anlamak için, bugün herhangi bir tür hizmetin nasıl sunulduğuna bakmamız yeterli. Hemen her hizmet için bir uygulamamız var; taksi çağırmaktan haber okumaya, yemek siparişinden finansal hizmetlere kadar (banka hesaplarımıza erişmek, ödeme yapmak, para transferleri gibi). Uygulamalar her türlü hizmete erişmenin en baskın yolu haline geldikçe, API'ler iki ana amaca hizmet eden vazgeçilmez bir araç haline geldi:
- Günlük hayatımızda kullandığımız binlerce uygulama arasında bağlantıyı sağlamak, ki bu birbirine bağlılık ve entegrasyon, modern API'lerin hızlı ve kolay kullanımı olmadan mümkün olmazdı.
- Bu entegrasyonlar arasında, en önemli unsuru taşıyan parça olmak: Kişisel bilgiler, banka işlemleri, hesap bakiyeleri veya ödemeler biçimindeki çok kritik veriler gibi.
İşte API bankacılığı, temelde bankacılık hizmetlerinin ve verilerinin, API'ler aracılığıyla, üçüncü taraf geliştiriciler ve diğer hizmet sağlayıcılar tarafından kullanılabilmesi için farklı uygulamalara sunulmasıdır. Bu, temelde finansal kurumların farklı sistemler arasında veri alışverişini kolaylaştırarak, daha şeffaf, güvenli, esnek ve müşteri odaklı finansal hizmetler sunmasına olanak tanır.
API bankacılığı, açıklık ve şeffaflık, interoperabilite, güvenlik ve esneklik gibi temel ilkeler üzerine kuruludur. Bu ilkeler, bankaların veri ve hizmetlerini güvenli bir şekilde paylaşmalarına, farklı sistemler ve platformlar arasında sorunsuz entegrasyon sağlamalarına ve müşteri verilerini korumak için güçlü güvenlik protokolleri kullanmalarına imkan tanırlar.
-
Açıklık ve Şeffaflık: Bankaların veri ve hizmetlerini güvenli bir şekilde paylaşmalarına olanak tanır.
-
Interoperabilite: Farklı sistemler ve platformlar arasında sorunsuz entegrasyon sağlar.
-
Güvenlik: Kritik verileri korumak için güçlü güvenlik protokolleri kullanır.
-
Esneklik: Bankaların ve geliştiricilerin yenilikçi çözümler geliştirmesine olanak tanır.
API Bankacılığının Faydaları
API'ler, fintech devriminin bir sonraki dalgasını yönlendiren en güçlü yenilik tetikleyicilerinden bazılarının arkasındaki temel kolaylaştırıcıdır.
- API'ler, ürün özelliklerinin ve işlevlerinin çeşitli uygulamalardan kolayca çıkarılmasına ve doğru yetkiye sahip kullanıcıların her yerden erişebileceği süreçlere birleştirilmesine olanak tanıyan “Açık Bankacılığın” arkasındadır. (Açık Bankacılık hakkında daha detaylı bilgiye ulaşmak için Açık Bankacılık ve Türkiye’deki Güncel Durumu başlıklı yazımızı okuyabilirsiniz ☺️)
- Buna karşılık, bu ürünleri ve hizmetleri farklı ticari ortamlara entegre etme gücü olan “Gömülü Finans” konsepti ile “Servis Bankacılığı” hizmetinin de teknoloji sağlayıcısıdır.
Çünkü API bankacılığı, hem finansal kurumlar hem de müşteriler için birçok avantaj sunar. İşte bu yenilikçi yaklaşımın başlıca faydaları:
1. Yenilikçi Ürün ve Hizmetlerin Geliştirilmesi
API'ler, bankaların ve üçüncü taraf geliştiricilerin, müşterilerin ihtiyaçlarına daha iyi yanıt verebilecek yenilikçi ürün ve hizmetler geliştirmesine olanak tanır. Örneğin, kişiselleştirilmiş finansal danışmanlık hizmetleri, bütçe yönetimi araçları ve otomatik yatırım platformları gibi uygulamalar, API bankacılığı sayesinde daha kolay bir şekilde hayata geçirilebilir.
2. Müşteri Deneyiminin İyileştirilmesi
API bankacılığı, müşterilerin bankacılık hizmetlerine daha hızlı ve kolay bir şekilde erişmesini sağlar. Mobil bankacılık uygulamaları, dijital cüzdanlar ve diğer finansal hizmetler, API'ler sayesinde sorunsuz bir şekilde birbirine entegre edilebilir. Bu da müşterilerin bankacılık işlemlerini daha hızlı ve verimli bir şekilde gerçekleştirmesine olanak tanır.
3. Maliyetlerin Azaltılması
API bankacılığı, bankaların operasyonel maliyetlerini düşürmesine yardımcı olabilir. Açık API'ler sayesinde, bankalar kendi iç sistemleri arasında entegrasyon sağlamak yerine, üçüncü taraf hizmet sağlayıcılarla işbirliği yaparak müşterilerine daha geniş bir hizmet yelpazesi sunabilirler. Bu da geliştirme ve bakım maliyetlerini azaltarak daha verimli bir iş modeli oluşturur.
4. Rekabetin Artması
API bankacılığı, finansal hizmetler sektöründe rekabeti artırır. Farklı bankalar ve fintech şirketleri, açık API'ler aracılığıyla müşterilerine daha iyi hizmet sunmak için yarışır. Bu da sektördeki yenilikçi çözümlerin ve müşteri memnuniyetinin artmasına katkı sağlar.
5. Yeni İş Modellerinin Ortaya Çıkması
API bankacılığı, finansal hizmetler sektöründe yeni iş modellerinin ortaya çıkmasına olanak tanır. Örneğin; bankalar ve fintech şirketleri, müşterilerine entegre finansal hizmetler sunan platformlar oluşturabilir. Böylece müşteriler, farklı bankacılık hizmetlerine tek bir platform üzerinden erişebilir ve daha kapsamlı bir finansal deneyim yaşayabilir. #API Bankacılığı, #Servis Bankacılığı, #Platform Bankacılığı gibi farklı iş modelleri bu sayede hayata geçirilebilir, #Gömülü finans hizmetlerinin sağlanmasına olanak tanır.
API Bankacılığı Market Büyüklüğü
API bankacılığı pazarında güncel durum şu şekilde özetlenebilir:
|
|
|
|
|
Tüm bu pazar içinde en çok kullanılan Finansal API’ler ya da Bankacılık API’leri şu şekilde sıralanabilir:
-
Temel Bankacılık API’leri (Mevduatlar, Krediler ve KOBİ işlemleri)
-
Entegrasyon için Tak, Çalıştır API’ler (E-ticaret, muhasebe, oAuth gibi doğrulama işlemleri)
-
Ödeme Sistemleri; Kart, cüzdan ya da para transferleri (Ödeme İşlemeri, MultiCurrency, QR ve diğerleri)
-
Müşteri Edinimi (Mobil kanallar, NFC çözümleri, çevrimiçi kart edinme ve diğerleri).
Bu API'ler çeşitli finansal araçların entegrasyonunu sağlar ve finansal işlevleri doğrudan platformları aracılığıyla sunarak kullanıcı deneyimlerini geliştirmek için kullanılır.
API Bankacılığının Geleceği
API bankacılığı, finansal hizmetler sektöründe daha da yaygınlaşmakta ve bankaların iş modelleri hızla değişmektedir. İşte API bankacılığının gelecekteki potansiyel gelişmeleri:
1. Daha Fazla Entegrasyon
API bankacılığı, bankaların farklı hizmet sağlayıcılarla daha fazla entegrasyon sağlamasına olanak tanıyacak. Bu da müşterilerin, bankacılık işlemlerini daha hızlı ve verimli bir şekilde gerçekleştirmesini sağlayacak.
2. Daha Fazla Güvenlik
API bankacılığı, müşteri verilerini korumak için daha güçlü güvenlik protokolleri geliştirecek. Bu da müşterilerin, bankacılık hizmetlerine güvenli bir şekilde erişmesini sağlayacak.
3. Daha Kapsamlı Finansal Hizmetler
API bankacılığı, müşterilere daha kapsamlı finansal hizmetler sunacak. Örneğin; bankalar ve fintech şirketleri, müşterilere entegre finansal danışmanlık, yatırım ve sigorta hizmetleri sunan platformlar oluşturabilecek.
4. Daha Geniş Küresel Yayılım
API bankacılığı, küresel ölçekte daha yaygın hale gelecektir. Farklı ülkelerdeki bankalar ve fintech şirketleri, açık API'ler aracılığıyla işbirliği yaparak müşterilerine daha geniş bir hizmet yelpazesi sunabilecektir.
Architecht ve API Bankacılığı
Geleceğin bankacılığına hazır olmak ve doğru API’leri doğru şekilde sunabilmek için her zamanki gibi doğru iş ortaklarına ihtiyacınız olacak. Architecht tarafından yerli ve milli kaynaklarla, uzun yıllardır geliştirilmekte olan Airapi Açık Bankacılık ve API Yönetim Platformumuz sizlere tam bu noktada doğru bir API Yönetimi yapabilmeyi sağlayacaktır. Hem API geliştirme eforunuzu düşürmek, hem de uçtan uca tek bir platform üzerinden güvenlik, erişim kontrolleri, API trafik yönetimi gibi tüm konuları adreslemek hem de hızla ve güvenle API’lerinizi dış dünyayla buluşturmak isterseniz bizimle iletişime geçebilirsiniz. Üstelik sadece platform değil, ihtiyacınız olan tüm finansal API’leri de sizlere sağlamak üzere buradayız.
